近年來，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，再加上農(nóng)村地區(qū)群眾防范防范非法集資意識(shí)相對(duì)更弱，又缺乏投資渠道，農(nóng)民合作社已成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域，農(nóng)村地區(qū)成為防范非法集資工作的重點(diǎn)地區(qū)。

農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資套路

1、部分農(nóng)民專業(yè)合作社違規(guī)吸收存款、發(fā)放貸款

有些農(nóng)民合作社虛構(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，或雖有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目但所吸納資金遠(yuǎn)超過實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，吸收的資金多用于非法放貸、還本付息，或被集資人揮霍轉(zhuǎn)移。

2、部分農(nóng)民專業(yè)合作社以吸收為社員為幌子非法集資

有些不法分子以加入農(nóng)民合作社可獲得高收益來吸引市民，并且入社門檻很低，只需填一張入社申請(qǐng)表，即可獲得一張類似于銀行存折的“社員股金證”或“社員互助金證”憑證，憑證可到合作社提取收益，將不特定公眾吸收為社員，用以規(guī)避非法集資“向不特定公眾吸收資金”的規(guī)定。

3、“山寨銀行”故意混淆農(nóng)民合作社與農(nóng)信社或農(nóng)商行區(qū)別

有些合作社設(shè)有類似銀行的固定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)置存取款窗口，懸掛銀行利率牌，甚至門頭裝潢與銀行相似，假冒銀行，以更高的利率和送米送油等引誘農(nóng)民存款，違反法律規(guī)定。

如何甄別農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)

1、從農(nóng)民專業(yè)合作社機(jī)構(gòu)成立上判斷。看是否是采取社員制、封閉式管理經(jīng)營模式，是否是吸納同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者參加，看是否采取開放式將社會(huì)不特定公眾吸收為社員。

2、從吸收資金的利益分配上判斷。看是否是采取入股股金的方式，是否經(jīng)營后以不特定分紅方式分配利潤，是否承諾給付相對(duì)固定高息。

3、從吸收資金的方式和經(jīng)營上判斷。看是否只限于向農(nóng)民專業(yè)合作社成員吸收，是否向社會(huì)不特定公眾吸收，是否用于專業(yè)合作社內(nèi)的生產(chǎn)和經(jīng)營，是否用于向社會(huì)公眾發(fā)放高利貸營利或投資其他非農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，突破了封閉管理的要求。

（來源:新金融大數(shù)據(jù)https://mp.weixin.qq.com/s/aqb-upDgT4AFOWjtWWhANA）